مقدمه

در گذشته عمدتاً دغدغه ی اصلی شاغلین شرکت ها تامین رفاه نسبی در دوران بازنشستگی بوده است. لذا شرکت فولاد مبارکه با هدف کاهش نگرانی های مذکور و افزایش ضریب اطمینان برای داشتن شرایط پایدار و حفظ رابطه منطقی مابین منابع و مصارف بازنشستگان، اقدام به تأسیس صندوق بازنشستگی تکمیلی آتیه فولاد نموده است. صندوق های بازنشستگی تکمیلی یک نهاد مالی رسمی تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار است که به عنوان یک بسته ی تکمیلی به موازات مستمری های دریافتی از بیمه ی اصلی شاغلان، می تواند به مثابه یک طرح سرمایه گذاری عمر و پس انداز، در زمان فراغت از اشتغال، کارکنان را از عواید حاصل از سرمایه گذاری بهره مند گرداند. لازم به ذکر است در این صندوق ها ضمن سرمایه گذاری شرکت کارفرما، مبالغی به طور مستمر و ماهانه توسط شخص کارمند در قالب واحدهای سرمایه گذاری در صندوق صادر می شود و به این طریق در قالب سرمایه گذاری های ادواری، آینده ی روشنی برای پرسنل به تصویر کشیده می شود.

صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست؟

صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که با جمع‌آوری وجوه از کارفرمایان و سایر سرمایه‌گذاران عادی و خرید اوراق بهادار، منافعی را برای دوران بازنشستگی یا سایر مقاطع زمانی سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کند. به بیانی ساده، مدیر صندوق پس از تجمیع منابع، اوراق بهادار موضوع سرمایه‌گذاری این صندوق را خریداری می‌کند و سپس با مدیریت بهینه آن منجر به افزایش ارزش کل صندوق می‌شود. پس از آن، با توجه به شرایط موجود در امیدنامه این صندوق امکان ابطال واحدها و استفاده از عایدی در زمانی مشخص در آینده یا نگهداری و استفاده در زمان بازنشستگی امکان‌پذیر است. بر این اساس ماهانه مبالغی (معادل 3 درصد حقوق پایه کارکنان) از سوی کارفرما تامین شده و مبالغی هم (معادل 3 درصد حقوق پایه کارکنان) از حقوق افراد کسر می گردد و مشترکا صرف خرید واحدهای سرمایه گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی می گردد. در حقیقت صندوق های بازنشستگی تکمیلی هدیه ای بلاعوض است که به صورت ماهانه از سوی کارفرما تامین شده و در قالب واحدهای سرمایه گذاری برای پرسنل مجموعه صادر می گردد. این واحدها در زمان بازنشستگی قابل ابطال بوده و امکان بهره مندی از عواید آن برای پرسنل را فراهم می آورد.

سابقه صندوق بازنشستگی تکمیلی در جهان

تعداد صندوق های بازنشستگی تکمیلی در حال فعالیت در دنیا در سال 2020 به قرار جدول زیر است:

صندوق بازنشستگی آتیه فولاد چگونه کار می کند؟

“شرکت سبدگردان آتیه توکا” به عنوان مدیر صندوق و مدیر ثبت سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی آتیه فولاد مسئولیت کلیه امور اجرایی صندوق شامل تشکیل پرتفوی سهامی، امور مرتبط با صدور و ابطال واحدهای سرمایه گذاری و محاسبه ی قیمت و گزارشدهی را برعهده دارد. “موسسه حسابرسی فریوران راهبرد” به عنوان حسابرس صندوق و “شرکت مشاور سرمایه گذاری سهم آشنا” به عنوان متولی مسئولیت نظارت بر امور اجرایی صندوق را برعهده دارند. لذا ساختار صندوق کاملا شفاف است و کلیه اطلاعات از قبیل قیمت به صورت روزانه در سایت صندوق به آدرس زیر منتشر و دردسترس عموم قرار می گیرد.

ترکیب دارایی ها و بازدهی مورد انتظار صندوق بازنشستگی آتیه فولاد

ترکیب دارایی های صندوق بازنشستگی تکمیلی آتیه فولاد به این صورت است که حداقل ۷۰ درصد از کل دارایی‌ها باید به سهام، حداکثر تا 30 درصد به سپرده بانکی و اوراق با درآمد ثابت اختصاص پیدا کند.

سابقه رشد بازارهای موازی (ارز، مسکن، سکه، سهام و بانک) در بلندمدت نشان می دهد که بیشترین بازدهی متعلق به بازار سهام بوده است. بر این اساس و باتوجه به اینکه عواید صندوق بازنشستگی دارای افق زمانی بلند مدت است، لذا بهترین گزینه سرمایه گذاری موجود خصوصا برای اهدافی مثل بازنشستگی و تامین آتیه فرزندان بهره مندی از پتانسیل بازار سرمایه می باشد. شرکت سبدگردان آتیه توکا به عنوان مدیر صندوق بر آن است که با برخورداری از تیمی متخصص و کارآمد، سرمایه گذاران را از بازدهی معقول بازار سرمایه بهره مند گرداند.